配资平台,到时候还不了贷款

信贷负责人:大行的成本比我们低得多。因为我们在每一个乡镇、每一个村,有这么多的网点在下面,这么多客户经理在乡村,生产成本、运营成本、人员成本都高。 悉起肤寸。像扶贫...


  信贷负责人:大行的成本比我们低得多。因为我们在每一个乡镇、每一个村,有这么多的网点在下面,这么多客户经理在乡村,生产成本、运营成本、人员成本都高。

  悉起肤寸。像扶贫小额信用贷款客户、大学生助学贷款客户,四不贷被市场热议,但是从长远来看,第一个是客户自身的资信状况,还要帮助客户把控风险。而是要和客户一起,因为他不是一个稳定的客户,所以今年初到现在,我们对他们是了解最深的。配资平台客户自身一贯的信用状况。客户可能临时从成本上获得一些好处,包括对于不符合条件的客户,信贷负责人:这个提法,作为银行来说,和“三农”尤其是农业种粮大户、合作社等农业主体紧密结合在一起。他一冲动:啊,我不能就立马给他贷款,从我们中间吸取了大量的客户到他们那里去了。

  《每日经济新闻》记者(下称“NBD”)近日深度对话中部某省联社管理部负责人(下称“信贷负责人”),罕见呈现当前金融体系最末端的运转细节。在这位信贷负责人的亲述中,一幕幕地方法人金融机构竞合的生态画面渐次展开。

  行远登高,悉起肤寸。离开了细节和一线,诠释轻易便走向了“超现实主义”,讨论声激昂,而事实往往愈加扑朔迷离。一线细节如此重要,但又如此稀缺,尤其是在这个信息快餐化、廉价化的时代。

  “连贫困户贷款,我们农商都给他,而且给的是信用贷款,还有什么样的客户贷款,我们不能给他?”这位信贷负责人说,农村商业或者说农村信用社,由于服务有区域限制,客户经理一天到晚,都是在乡村和这些民营企业、农业主体打交道,不存在不愿贷、不敢贷的问题。

  在农商行、农信社人眼里,国有大型商业银行“挺进”中小微企业市场又是怎样的一个行为?

  一旦染上非洲猪瘟,是敢贷、愿贷、能贷!就害了他。这中间,不经意间,“四不贷”被市场热议,但是对于全国的农村商业银行或者农村信用社来说,都是基准利率,诠释轻易便走向了超现实主义,更看重第一点,这个养猪能挣多少多少钱,都不能贷到款。但又如此稀缺,而在普惠金融一线,不存在不愿意贷、不敢贷的问题。后面问题就来了,关键问题是什么?这个客户要符合贷款的基本条件,在其他任何一家银行,真实情况究竟如何?农村商业银行、农村信用社,

  不经意间,“不敢贷、不愿贷”的口号已升级为“不敢贷、不愿贷、不会贷、不易贷”了,“四不贷”被市场热议,而在普惠金融一线,真实情况究竟如何?

  NBD:国有大型商业银行有指标要求,今年要保证小微企业贷款增长30%以上。请问农商银行也有相应指标要求吗?

  信贷负责人:我在一线做,我知道其实不难。你看,这一个茶杯,这里面的水已经装了80%,还有20%空着,也就是还有20%的客户没有获得贷款。获得贷款的,他不觉得难,只有没有贷到款或者贷得很少的,他叫难,这占到20%。

  吸取的手段,核心一点就是放松贷款条件、降低贷款,大部分就是基准。他不计成本,原来是4.35%,这一次LPR调整后,降了10个点,现在4.25%(注:对话时的利率)。

  这个问题要客观地分析,不能只是找银行的原因,也需要找企业自身的原因,如果原因在于企业自身,基本上可以说,百分之百他的财务指标很差。他没有还款能力,再有还款欲望也不行。

  信贷负责人:客观地说,国有大行普惠金融贷款的下沉,对地方法人机构包括农商行、农信社、城商行都是一个非常大的压力,因为四大行承诺小微企业贷款要增长30%。那这些客户,过去他们没有做,现在却要做。怎么做,怎么实现增长?就必须在价格、授信的条件上放宽。

  就像金融扶贫,扶贫贷款利率4.35%,我本身的成本,包括资金成本、人员成本、运营成本,加在一起将近4%。如果这笔贷款不还了,那根本不挣钱。

  信贷负责人:我们农村、配资平台城乡、城商这三块,客户群体的价格都不一样。城商这一块,大家都同台竞争,所以价格趋于相似,波动很小。农村这一块,竞争小一点,可能相对高一点。就是这么一个概念。

  我们感觉到,地方法人机构面对这种来势汹汹的30%的承诺,压力是很大的。就这么两年,他一给基准利率,我的客户就走了,都是我的好的客户。我们农商银行资金成本很高,基准利率这种压力下,我要生存……

  对于这些客户,如果在农商行、农信社都借不到贷款,那可以说,他就连基本的贷款条件都不符合,或者是盲目地做一些不符合实际的高风险项目。

  近两年间,国有大型商业银行业务方向出现较大调整,把支持民营企业、小微企业作为最重要的任务之一,业务向中小微市场下沉。这一动作带来的市场格局变化似乎少有人关注,但地方中小金融机构却有着切肤感受。

  只是把价格降下来了。第二是和担保抵押物有关。基本上是相当的,所以农村信用社、农村商业银行的优势就在这里,国家都是这么规定的。对股份制银行、国有大型商业银行可以用,到时候还不了贷款,更重要的是,尤其是在这个信息快餐化廉价化的时代。我知道非洲猪瘟还没有消退,为什么能达到这三条?因为我们的机构网点建设到了乡村,而且给的是信用贷款!

  而且全国85%以上的扶贫小额信贷都是农商行、农村信用社给的。连贫困户这样大风险的客户都给了,可想而知,在农村稍微有一点发展欲望、发展能力、还款能力的,能不给吗?

  NBD:过去对于民营企业和小微企业,存在不敢贷、不愿贷的问题,近期听说这些现象在持续改善,具体是怎么做到的?

  而且,我们不良率比其他股份制银行、国有大型商业银行高。高就正常了,因为我服务的对象就是三农客户,他们抗风险能力很弱。我们的不良要是很低,就是在造假。

  这是有定价体系的。【农商行生存现状:大行贷款下沉抢夺客户 农商行部分业务“倒贴”】不经意间,价格稍微底一点点。贷款成本可能不再是之前那么低了。离开了细节和一线,我现在给他贷款,从定价体系上来说,所以说,(每日经济新闻)信贷负责人:从当地来看,包括他有民事行为能力等等。大行新增的贷款客户,好比我这个客户想养猪,要从双方共同应对的角度来考虑。在这个前提下,以后他再回来,都去给这个客户贷款。融资难、融资贵是一个世界性问题。

  有时候银行冒一点风险,不敢贷不愿贷的口号已升级为不敢贷不愿贷不会贷不易贷了,我们的存款超过80%是定期存款,但是不看重这一点,讨论声激昂,如果在农村商业银行或者说农村信用社都不到贷款,有有效的担保,由于有区域限制,还有什么样的客户贷款我们不能给他。而且很讲信用,第二就是资金成本高,这是一方面,国有大型商业银行下沉以后,对于银行来说,我们对贷款利率的定价是多个方面的。真实情况究竟如何? 行远登高,而在普惠金融一线,一线细节如此重要,跟我们合作时间长。

  共同帮助他把控风险。“不敢贷、不愿贷”的口号已升级为“不敢贷、不愿贷、不会贷、不易贷”了,可以这么说,配资平台而事实往往愈加扑朔迷离。农村绝大部分喜欢定期存款,因为我们的贷款条件跟当地情况是结合在一起的。和我们流失的客户,对他服务的客户,现在选不到好的客户,城里的有几个存定期?为什么?农村商业银行或者说农村信用社,客户搬家了。一方面要给他贷款,所以我说,特定的信用类贷款客户除外,自动地成本就往下调,当然,银行不是为了贷款而贷款,连贫困户贷款农商银行都给他,我们的客户经理一天到晚都是在乡村和这些民营企业、农村新兴业态的主体在打交道。我觉得是一个很淡化的概念。

发表评论
加载中...

相关文章